工业数据化身征信指数

2016年末，为解决客户融资问题，由张翀昊博士牵头，研发了“生产力征信”模型——该模型针对工业中小微客户，以设备运行数据为基础，对企业的真实生产状况进行多维排序，从生产力的角度对企业画像，描述企业的信用状况。

记者走进天正股份公司，一面24小时开启的数据大屏，连接着全国范围内的各类生产设备。设备运行的生产数据，通过无线网络传回数据库。

“我们把所有企业的生产数据做交叉对比，建立征信的基准面，从而测算单个企业的信用水平，并以此对企业信用进行排名。”张翀昊介绍说，这个排名是采用标定竞争半径的方式，以半径内的社会生产数据为基准面，通过对比基准面波动与个体波动的偏差，标定客户相对信用。

2017年初，“工业大数据金融服务平台”经各类金融机构尝试运行，效果显著——半年就帮助300余家小微客户，获得各类金融服务1.3亿元，平均坏账率比传统方式减低了60%，也解决了天正本身的资金链问题。

“我们现在给自己的客户完成服务后，发现大部分工业中小微企业还是缺钱。”张翀昊说，2017年下半年，应多个金融机构的要求，天正股份开始将征信业务作为主营业务之一，为其他装备制造企业提供数据服务，解决装备制造上下游行业的征信与融资问题。

迄今为止，平台上共有上线设备2.6万台/套，各类企业1.5万家，合作的金融机构共计22家；先后帮助1200余家企业，获得各类贷款超过12亿元；目前，这个征信平台已经拥有各类知识产权达60余项。

为了解决“设备上云”标准不统计的问题，天正股份又开发出“多源异构设备信号的数据化解析技术与模型”，以及各类相关硬件——该系统不再从设备直接采集数据，而是从设备采集统一的电磁信号，然后根据海量的后台算法，将普通的电磁信号，解析成设备的生产数据，避免了数据直接采集的各项难点。

现在，最让张翀昊头疼的是“钱太多贷不出去”，多家金融机构前后提供了近300亿元可利用授信，远远超过线上1.5万家企业的需求。2018年9月，天正开始尝试为常州本地的中小制造企业免费部署信息化系统，希望帮助尽可能多的小微制造业尽快连入工业互联网，与各类金融机构完成对接，真正形成一种“产融结合”式的发展。

专家声音

融资道路上，征信平台作用比想象中更大

通常，企业精确的产能数据的获得和统计缺失的程度各异，直接影响了金融机构对此类企业的授信。报道中提及的企业通过自主研发的i-Martrix工业互联网开放平台，连接整合全国2.6万台激光设备真实的实时运行数据，准确度量企业生产力水平，为工业中小微企业的信用风险评估提供了合理完整的依据，从而有效解决了企业因生产力水平指标缺失或不足引起的信用评估不准确问题，同时缓解了此类企业融资难的问题。

在工业重镇常州，企业进行了新工业价值的创新，率先完成了传统工业企业产线数据化、知识软件化、服务平台化的转型升级，完整、准确、及时收集产线、设备的实时生产数据。

从信用管理方面来讲，这相当于给中小微企业的每台设备都装了一个智慧的大脑，其生产数据源源不断地传输进入信用管理系统，通过交叉比对平台企业生产数据建立生产力水平基准数值，根据拟评估企业与基准值的偏离度进行信用排序，为金融机构对相关中小微企业的信用风险的控制提供了合理有效的依据。

工业大数据信用管理平台，掌握行业生产指数，亦是对供应链金融建立的初步尝试，合理的信用管理，可以把单个企业的不可控风险转变为工业链企业整体的可控风险，立体获取信息，将风险控制在最低，拓宽融资渠道，打造良好的工业生态金融环境，真正形成创新、开放、连接、融合的工业应用的组态化环境。

作者：南京财经大学金融学院 胡子江